近年來貴金屬、農產品、畜牧品、原物料以及非美貨幣陸續跌到歷史性低檔區。2014年引爆台灣、香港兩地房地產由多轉空的空頭結構。主要原因是人口老化以及美元大漲所致。而這些已在2012年的”美元又將升值”一篇留言早已告知。目前僅剩下歐美股市撐在相對高檔區,當全球股市開始崩潰,便會引起整個金融市場面臨前所未有的驚濤駭浪。接下來的大行情,我們不需要猜測什麼可怕的黑天鵝要降臨,那並不重要。只要抓住轉折,適時出手的人,將會是市場上最大的贏家。

2015年下半年我們已經看到全球股匯市一波殺盤,落後指標的房租租金調漲之後,2017年東南亞房地產將正式展開主跌段行情。尤其以「台灣」跌勢較為顯著。台灣經濟一旦走下波,就難再爬起來了,將面臨長期性的大蕭條市場,上演20~30年前菲律賓以及越南人輸出外勞的模式,甚至希臘化。大陸、英國、菲律賓、越南、印度尚有人口紅利,長線房地產漲高拉回後,仍有一波榮景2030年左右。而在中國房市超漲後,可能會提前盤頭下殺。許多投資房產的富豪懂得看人口結構,香港李嘉誠當然知道這點,所以選擇把錢轉移至居住較安定的英國,但他失算英鎊會在2016年大貶…呵呵!(參考圖一)直到2016年中,英國脫歐公投,當時賣英鎊選擇權賺時間價值,以及小量佈英鎊避險空單,小有獲利。

另開

香港人口紅利跟台灣一樣嚴重退潮,所以近年來房地產排名前1、2名跌勢。但香港有中國大陸的後援,房市暫時會撐住,直到中國一打噴嚏,香港跟台灣則會最先遭殃。菲律賓、越南以及印度經過本波大破壞後,則是未來優質投資的國家。日本房地產近幾年在東京有一小波漲勢,是因為跟台灣一樣最後一波「嬰兒潮子女」來到40歲搶購的結果,但其它鄉下地方照跌不誤。千萬別認為日本房地產跌了快30年,該輪到日本漲了,這是價格的迷失。由於低出生率、少子化,人口開始減少的諸多原因,房地產的跌勢才剛剛要開始,先前下跌只是「超漲」後逐步打回合理價格罷了!而台灣房地產處在歷史高檔剛剛反轉,等同1990年代日本房地產的「超漲階段」,將來下跌曲線容易呈現像日本的倒V型反轉,十年後多數房地產價格容易跌回2003年SARS起漲點。因此在建商還沒宣告破產倒閉、法拍潮出現之前,是見不到底部的,雖然房仲打著低利率,房價不會跌的號召,但房價每年依然會以7~10%的下跌幅度繼續跌下去。房屋每坪的建造費約在4~8萬之間台幣,投資人千萬別被建商騙。諸如我們的建材以及工法都是最優質的 ,所以房價才會比週遭貴。即使再貴的建材也不會超過8萬元台幣,沒道理每坪房價上看50萬,甚至上百萬以上的行情,更何況是老舊的中古屋。最終…房地產最值錢的部分只剩下「土地價值」,房屋建造成本就像選擇權的時間價值一樣,接近40年的屋齡,便會跌到0元價值,甚至為負值,因為要剷平重建。當台灣失去人口紅利之後,未來買房就像買車一樣,新房子一落地價值就先打8折,加上各地政府陸續面臨破產危機。台灣經濟正在模仿「希臘模式」,為了增加稅收,最直接有效的方法是將房地產稅負持續提高。因此,未來買房子不旦不會增值,反過來要擔心折舊快速的一大隱憂。到那時候,當初急於追高買房的青、中年人,才會醒悟原來我們買房,只是成就了建商老闆。讓企業家變得更富有,自己卻變得更窮罷了!(參考圖二)

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日本實施零利率,把最優秀的人才留在國內工作,房地產跌了快30年,至今仍然未有起色。然而台灣輸出外勞,未來只會比日本更慘。目前世界各地已經逐漸進入老人潮的時代。老人潮的意義,說白一點就是未來買棺木的人會比買房的人多。當長輩一個一個走了,大街小巷輪流舉辦喪禮,到處是夜總會,房地產就不再保值了。爾後留下來的資產傳給下一代,由於經濟長期不景氣,失業率破歷史新高是必然的趨勢。屆時引爆敗家子的潮流,接手者為求現金來分配,只會賤賣房產。因此房地產行情未來只會跌不會漲。板橋新建案江子翠捷運開了第一槍每坪40萬,多年後新成屋變成中古屋,會再打8折成為32萬。這像核彈爆炸會向外發散,最後擴散至全台灣各地房地產。當好地段的新房子每坪只要32萬,那麼地段差的中古屋不就更不值錢了嗎?特別是桃園、萬華、汐止、淡水、新莊、土城、台中、高雄以及離市區偏遠的鄉下地方,容易跌回2003年SARS起漲點附近。目前台灣、香港、日本、德國、希臘的嬰兒潮的子女皆已來到40歲之上,人們成家立業,最終急需買房的心理約在35~40歲之間。當嬰兒潮接近40歲時,代表本波房地產已來到歷史高峰將反轉直下,這些已在2007年出版的「專業操盤人的致富密碼」告知過了。2010年出版的「征服金融大海嘯」表皮封面則是通知「2017~2021年全球失業率飆高,房市步入空頭市場。」而中國大陸的房地產,在近年向上噴出,經由短暫拉回尚有一波榮景到2030年。爾後,也將步入空頭市場,在中國大陸房市步入空頭前,人民幣持續大貶創造了中國內部資產價值,將通縮輸出到世界各地,拖累了亞洲貨幣,後面必引發「亞洲金融風暴」。

一般而言,房子是愈住愈老,管線愈髒亂是愈不值錢的。房地產上漲,大多數原因是「嬰兒潮」的關係。(參考圖三)

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建商們知道這點,於是見你病、要你命,刻意開高高的房價,因為一群人來到35~40歲急於成家立業,反正今天你不買,明天也會有人買。搶買的結果,最終造就了高房價。但是,當全球購屋海嘯退潮,逐漸失去人口紅利之後,投資人可回頭看領先全球進入老化人口的日本、德國以及希臘。房地產不是崩盤、緩跌就是漲不上去。而當房地產持續下跌,房貸高過房價,人民便不爽繳房貸,當地銀行也將面臨倒閉的危機。一旦人口進入老化,千萬別再相信買房可以致富的言論。對於少子化危機,經濟體被各財團壟斷。台灣則是世界唯一薪水負成長、正通膨的經濟體。特許行業的不透明暴利 ,如ETC、BOT、大小巨蛋、鴻海三創、富邦文創、美河市,交通要地、機場捷運火車站、百貨公司、休息站等營業場所,糖鹽、水電油、保險金融以及基金投資等等。乃至於財團排放廢水、空污也可官商勾結。以致讓台灣成為全球天空中最毒所在之地。全球最毒的空氣製造廠出現在台灣,自然而然衍生出全球得「肺癌機率第一名的經濟體」。中國大陸的工業毒氣,都可飄揚過海數百浬到台灣了,為何台塑集團在彰化、雲林等地,24小時不停地排放塑化毒氣,就不會危壞全體台灣人的健康呢?台塑集團在台灣風光半百年,台灣人持續要居世界得肺癌第一名半百年。這些難道都沒有人查覺到嗎?越南人經歷過越戰的生化毒,知道毒會遺傳到下一代,所以非常痛恨毒害,近年來越南人對坑財閥的勇氣,台灣人需要學習。

幾十年來,政府從來不透明公布或修改律法,蠢民最終只能默默聽從。所以別人可以當富豪名媛,我們就要乖乖當順民廉價血汗勞工。此階段人們就像電影裡的「賭博默示錄」,生存在地底下呼吸髒空氣,被迫拚命工作等著爆肝、染上肺癌的風險,祈求下輩子投胎到好人家去。最終人們將會明白「法律只是有錢人制定來讓窮人不會造反的枷鎖。」。唯有發動革命性的戰爭是可以最快速財富重新分配的方法。人們多年來壓抑的思緒,間接衍生出仇富的心理,爆發「洩憤潮」。這是老人潮、少子化配合全球進入負利率時代,必帶來的災難。過去是正利率時代,許多因果可以正向來思考,例如存錢在銀行,多年後可以得到穩定的利息+本金。而努力工作、讀書以及做好事的人,未來可以得到好的福報跟回饋。一旦處在負利率時代,一切因果法則逐漸要反過來計量化才能「適者生存」。例如讀書不會有「錢途」,不如早點進入職場當詐騙集團首腦反而賺得多。作善事、捐錢給基金會的人不會有好報,因為對方利用人們的憐憫心,詐騙了我們;靠債券定存、以房養老借錢給銀行的行為,日後都收不到利息,反而要定期付保護費給銀行,祈求不要被銀行以及政府給充公。

(參考圖四,中國、台灣以及美國股市操作策略)

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2017年中國股市將有一波瘋狗浪,但隨著2017下半年全球股市大崩盤,人民幣持續緩貶,台幣將接力大貶,房產多的投資客,除了房屋價值減損之外,還有稅負加重以及匯損的壓力。因此聰明的有錢人會選擇把房子賣掉,趕緊轉換為美元。在過去幾年已證明這是最好的投資策略,而且會持續十餘年,直到爆發亞洲金融風暴。2017下半年是亞洲股市、匯市、債市、房市全面大崩壞的起始點,對於窮人來說,確是另一次谷底翻身的好機會。唯有經歷一次大破壞,我們的財富才能更貼近郭台銘,不再被天龍國的人給看扁。而當股市經過一波大跌之後,應找時機將美元換為英鎊、歐元以及澳幣。屆時該輪到非美貨幣升值了。

人民幣以及台灣房地產走勢,在2015年初訂稿的「華爾街預言師」,第100頁預言長空十年,當時一堆分析師認為人民幣加入SDR會大漲,許多聽信銀行理專推薦去操作TRF,最低門檻為100萬美元,手續費貴的嚇人,要本金的2%~4%。等同一進場先賠4萬美元。由於人民幣持續大貶,遠期合約已定形無法停損出場,只能持續凹單,許多不會理財把錢交給銀行的中小企業主,一夕間將由富轉貧。其中最大得利者是銀行理專和經理,因為他們賺了高額的手續費。但這不能完全怪理專,畢竟理專為了生存,聰從上司的指示,推薦金融商品給不懂的客戶。而這些中小企業主都有共同的毛病才會被騙:第一不是沒時間上網理財,不懂什麼叫作TRF,一心只相信理專。第二先入為主認為網路理財都是詐假,沒錢的人才會上網。要有實體店面的銀行,看得到理專來服務倒茶水才算是理財。因此,銀行理專知道見面三分情的道理,當大客戶有所疑慮時,經理會帶領一組人馬到達客戶家裡拜訪,客戶一看到這麼大的陣戰,備受禮遇便甘願掏錢出來投資。於是在金控銀行刻意包裝之下,被蒙騙是遲早的事。雖然投資盈虧本是要自負,但不到一年就把一生努力賺來的錢給賠光,這跟開賭場從中詐取客戶的錢有什麼分別?

TRF相當於選擇權賣方操作。屬於獲利有限、風險無限的商品。正是華仔平時所擅長的操作策略。當時也跟某幾位金主告知:「你們去海外開期貨戶,自行賣人民幣ETF的選擇權即可,手續費為銀行的百分之一不到,發現不勁又可設停損點,或者操作別種商品來避險..等等。」有些投資人不懂交易細節,礙於人情壓力,最後還是下海跟理專買了。多年前也有歐元、日元、澳幣等遠期外匯的理財商品,每過一陣子就會有人問我。但金融操作最怕是被合約綁死,想停損都難。金控銀行以及基金公司,利用人們對合法經營公司的信任感,包裝了一堆垃圾理財商品形成基金,把不懂交易細節的人給綁架去了。

長期投資最穩定的利潤只有定存生息。銀行利息太低,但保險公司高很多,過去常有4%以上的定存商品,若投資人有閒錢,「長期」能運用外幣定存保單來操作的話,確是會讓保險公司頭痛。當股市+房市崩盤之後,因為金控銀行找不到年獲利有4%以上的商品來回饋給客戶,金融操作又不能保證獲利,最後便把爛帳包裝成投資人看不懂的金融商品,形成基金商品轉賣給客戶,最終重演2008年美國雷曼兄弟破產的危機。因此,當2017下半年金融股再度破底時,必有金融危機出現,往後幾年國內房地產+股市崩盤的雙重效應,將引起一連串的倒債危機,到時企業界必會債留台灣,錢進大陸、歐美日來避難,導致台幣崩盤,形成本土性金融風暴。台灣的外鎖電子產業,面對中國的紅色供應練,競爭力勢必持續下滑。當賺不到大量美元匯回台灣時,經濟體小的區域貨幣,長線就只有貶值這一條路可走。千萬別等到崩盤才準備買外匯來避險,已無可補救。

華爾街預言師,限量368本,僅限剩下最後兩本,相關內容參考如下
http://www.wearn.com/abd/estock/
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